Les taux hypothécaires peuvent changer quotidiennement et même toutes les heures.
Après que le taux moyen d’une hypothèque fixe de 30 ans ait radié les 7% la semaine dernière, il recule, mais pas beaucoup.
Les acheteurs potentiels devraient s’attendre à ce que les taux restent près de 6,8% pour le reste de 2025, selon les prévisions de Redfin.
“À ce stade critique du marché du logement, il s’agit de taux hypothécaires”, a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de NAR, dans un communiqué la semaine dernière. “Les taux hypothécaires inférieurs sont essentiels pour ramener les acheteurs de maison sur le marché du logement.”
Pourtant, pour que les taux hypothécaires baissent considérablement, l’économie devrait s’affaiblir, ce qui n’est pas idéal pour ceux qui ont du mal à se permettre une maison. Jeudi, les réclamations sans emploi ont augmenté, confirmant un adoucissement sur le marché du travail.
La publication de données de chômage par vendredi aura un effet d’entraînement sur les marchés financiers. Un rapport faible pour les emplois est susceptible d’augmenter les craintes de récession, encourageant les investisseurs à rechercher des actifs plus sûrs comme les obligations. Le taux hypothécaire de 30 ans suit étroitement le rendement du Trésor à 10 ans et la baisse des rendements obligataires se traduit par des taux inférieurs aux prêts immobiliers.
Si le taux de chômage grimpe en raison de la récente vague de licenciements, la Réserve fédérale pourrait également envisager d’atténuer la politique pour éviter un ralentissement.
Les actions de la Fed ne dictent pas les taux hypothécaires, mais ils influencent indirectement le montant que cela coûte pour emprunter de l’argent dans l’économie. La baisse des taux d’emprunt pourrait éventuellement rendre le marché hypothécaire plus attrayant et accessible pour les acheteurs.
La plupart des experts disent que le marché du logement est peu susceptible de changer considérablement au cours des prochains mois. Les investisseurs continuent de peser les inconnues des politiques du président Trump, en particulier la façon dont les mesures d’austérité affectent le marché du travail et l’impact des tarifs sur les données sur l’inflation.
Une récession pourrait-elle entraîner une baisse des taux hypothécaires?
Les baisses de taux hypothécaires sont probablement petites et temporaires dans les prochains mois. Les tarifs ont fluctué dans une fourchette étroite car il n’y a pas de consensus clair sur la prochaine étape pour l’économie ou la politique budgétaire.
“La situation pourrait changer rapidement s’il y a de nouvelles annonces sur l’administration Trump ou si les conditions économiques mondiales s’affaiblissent”, a déclaré Lisa Sturtevant, économiste en chef de Bright MLS.
Une récession n’est pas une conclusion avant, bien que ce soit une possibilité: les allégations de chômage sont en augmentation, les dépenses de consommation ont ralenti et la croissance économique a diminué au premier trimestre de 2025. La perspective d’un ralentissement économique pèse la confiance des consommateurs.
Même si le sous-produit d’une économie en chute libre est des taux d’intérêt hypothécaires inférieurs, les acheteurs qui s’inquiètent de la sécurité de l’emploi et offrent un coût de la vie élevé hésiteront à prendre en charge l’hypothèque.
“Lorsque les gens sont anxieux, ils sont moins susceptibles de prendre de grandes décisions, comme acheter et vendre une maison”, a déclaré Sturtevant.
Comment la Fed peut-elle avoir un impact sur les taux hypothécaires?
Suite à des signes d’inflation plus froide, la Fed a réduit les taux d’intérêt trois fois en 2024, ce qui rend les coûts d’emprunt légèrement moins restrictifs. Cependant, la Fed est dans un schéma de détention depuis lors, attendant de voir les implications à long terme des politiques du président avant de réduire à nouveau les taux.
Les économistes ont averti que les bosses de prix axées sur les tarifs pourraient inciter à la stagflation et faire dérailler les baisses de taux d’intérêt de la Fed jusqu’en septembre ou plus tard.
“Il y a beaucoup trop d’incertitude quant à ce qui devient des tarifs, de l’inflation et de l’économie plus large”, a déclaré Keith Gumbinger, vice-président de HSH.com. “Il ne peut y avoir de coupe du tout si les conditions ne le soutiennent pas.”
Bien que les données économiques récentes montrent une certaine baisse des chiffres officiels de l’inflation, la croissance des prix devrait augmenter à mesure que les entreprises nationales transmettent des tâches coûteuses sur les consommateurs sous la forme de prix de détail plus élevés.
“Tant que les tarifs restent élevés, il y aura une inquiétude quant à l’inflation constante que la Fed ne peut ignorer”, a déclaré Chen Zhao, chef de la recherche économique de Redfin.
Moins de baisses de taux d’intérêt combinées avec le projet de loi budgétaire de l’administration, qui devrait également augmenter considérablement les déficits de la dette publique, pourrait maintenir une pression à la hausse sur les rendements obligataires à plus long terme, impactant directement le marché hypothécaire.
Que conseillent les experts du marché du logement?
Sur le marché du logement inabordable d’aujourd’hui, les acheteurs potentiels ont plusieurs raisons de reporter les plans pour l’accession à la propriété. Des taux hypothécaires élevés et un malaise croissant sur l’instabilité économique ont maintenu une activité globale faible.
“Compte tenu de tant d’inconnues, c’est le bon moment pour faire preuve de prudence. Mais si le marché présente un acheteur potentiel avec une maison qu’ils aiment et peuvent se permettre, il y a peu de raison de ne pas profiter de l’occasion”, a déclaré Gumbinger.
L’accession à la propriété offre la promesse de stabilité financière à long terme et de création de richesse générationnelle par le biais de capitaux propres.
Si vous attendez que les taux hypothécaires baissent avant d’acheter, gardez à l’esprit que les problèmes économiques à grande échelle affectant le marché du logement sont hors de votre contrôle. Au lieu de cela, vous pouvez vous concentrer sur les moyens de réduire votre taux hypothécaire individuel, a déclaré Hannah Jones, analyste de recherche principal chez Realtor.com.
Par exemple, faire du shopping pour les prêteurs peut économiser des emprunteurs jusqu’à 1,5% sur leur taux hypothécaire. Étant donné que chaque prêteur offre différents tarifs et conditions, vous pouvez toujours négocier un meilleur taux. Si vous êtes financièrement prêt à acheter, vous pouvez toujours refinancer votre hypothèque sur la route.
Jones a déclaré que d’autres stratégies pour réduire votre taux hypothécaire comprennent l’amélioration de votre pointage de crédit, la réalisation plus importante ou le choix d’une maison plus abordable.
Les experts recommandent de faire un budget d’achat à domicile et de s’y tenir. La création d’un plan financier réaliste peut vous aider à décider si vous pouvez gérer les coûts de l’accession à la propriété et vous fournir des conseils sur la taille de votre hypothèque.
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