- Les meilleurs CDS d’aujourd’hui offrent à APYS jusqu’à 4,50%.
- Les CD ont un taux fixe, ce qui signifie que vos rendements restent les mêmes indépendamment de l’agitation économique.
- Un compte d’épargne à haut rendement mérite également d’être envisagé pour les fonds que vous aimeriez rester accessibles.
Si les gros titres économiques vous inquiètent, vous n’êtes pas seul. Des tarifs en plein essor et en dehors de l’agitation boursière, il semble qu’il n’y ait pas de pénurie de choses à craindre quand il s’agit de votre argent. Beaucoup de ces choses sont hors de votre contrôle, mais il y a une chose sur laquelle vous avez du pouvoir: où vous mettez votre argent.
Un certificat de dépôt peut ajouter de la stabilité à votre portefeuille financier. Grâce à leurs tarifs fixes, les CD fournissent des bénéfices prévisibles et protégez vos économies contre les fluctuations du marché.
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Les transactions sont sélectionnées par l’équipe CNET Group Commerce et peuvent ne pas être liées à cet article.
“L’un des principaux avantages de l’achat d’un CD dans l’environnement économique d’aujourd’hui est la stabilité qu’elle peut offrir à une partie de votre portefeuille”, a déclaré Faron Daugs, CFP, fondateur et PDG de Harrison Wallace Financial Group. “Les CD vous permettent de verrouiller un taux de rendement garanti, offrant une tranquillité d’esprit en sachant que ces fonds seront disponibles lorsque le CD mûrira.”
Les meilleurs CDS d’aujourd’hui offrent des rendements en pourcentage annuels pouvant atteindre 4,50%. Voici où vous pouvez trouver les principaux tarifs de CD disponibles maintenant – et combien vous gagnez en déposant aujourd’hui différents montants.
Meilleurs tarifs de CD aujourd’hui
| Terme | Le plus élevé apy * | Banque | Selon les bénéfices sur un dépôt de 1 000 $ | Générations estimées sur un dépôt de 5 000 $ | Générations estimées sur un dépôt de 10 000 $ |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 mois | 4,50% | Unité fédérale de crédit fédérale à l’échelle de la communauté | 22,25 $ | 111,26 $ | 222,52 $ |
| 1 an | 4,40% | Bask Bank; Unité fédérale de crédit fédérale à l’échelle de la communauté | 44,00 $ | 220,00 $ | 440,00 $ |
| 3 ans | 4,15% | America First Credit Union | 129,74 $ | 648,69 $ | 1 297,38 $ |
| 5 ans | 4,20% | America First Credit Union | 228,40 $ | 1 141,98 $ | 2 283,97 $ |
Les experts recommandent de comparer les tarifs avant d’ouvrir un compte CD pour obtenir le meilleur apy possible. Entrez vos informations ci-dessous pour obtenir le meilleur taux des partenaires de CNET pour votre région.
Principales raisons d’ouvrir un CD maintenant
Les CD offrent un certain nombre d’avantages, notamment:
- Risque faible: Les CD détenus par une banque de crédit assurée par la FDIC ou une coopérative de crédit assurée au NCUA sont protégés jusqu’à 250 000 $ par déposant, institution et catégorie de compte. Cela signifie que si votre banque échoue, votre argent est sûr. D’autres investissements, comme les actions, peuvent potentiellement produire des rendements plus élevés à long terme, mais ils sont également volatils, ce qui signifie que vous pourriez perdre de l’argent à tout moment.
- Rendements garantis: Votre apy est enfermé lorsque vous ouvrez un CD, contrairement aux comptes d’épargne, où les taux d’intérêt peuvent varier à tout moment. Le taux fixe d’un CD permet de calculer facilement le montant des intérêts que vous gagnerez au fil du temps et protège vos fonds contre les baisses de taux après avoir ouvert votre compte.
- Tarifs compétitifs: Les comptes d’épargne traditionnels offrent un APYS minimal, parfois aussi faible que 0,01%. Les CD le plus à rendez-vous d’aujourd’hui ont des APY de 4,50% ou plus, ce qui peut faire une différence dans vos bénéfices d’intérêt et aider votre argent à suivre le rythme de l’inflation.
- Barrière à l’accès: De nombreux CD, cependant, facturent une pénalité de retrait anticipée si vous retirez votre argent avant la fin du mandat. Cela peut vous aider à résister à l’envie de vous plonger dans vos fonds avant d’en avoir besoin.
Ne négligez pas les comptes d’épargne à haut rendement
Les CD ont beaucoup d’avantages, mais ils ne sont pas toujours le bon choix pour vos besoins.
“À l’heure actuelle, un CD et un compte d’épargne à haut rendement sont de bonnes options, mais vous devez vous rappeler qu’un CD a un terme fixe, tandis qu’un HYSA offre plus de flexibilité pour accéder à votre argent”, a déclaré Krisstin Petersmarck, conseiller financier de New Horizon Retirement Solutions. “Le compromis est que les CD offrent un taux d’intérêt plus élevé pour que votre argent soit verrouillé contre Hysas qui offrent un taux d’intérêt plus bas.”
Pour déterminer si un CD est le bon choix pour votre argent, posez-vous les questions suivantes:
- Quand aurez-vous besoin de vos fonds? Vous paierez une pénalité si vous retirez de l’argent d’un CD avant qu’il ne mûrisse. En revanche, vous pouvez retirer de l’argent d’un compte d’épargne à tout moment, gratuitement (tant que cela vous dérange de toute limite de retrait mensuelle).
- Combien avez-vous à déposer? Certains CD nécessitent un dépôt minimum pour ouvrir un compte, généralement de 500 $ à 1 000 $. Si vous ne trouvez pas de compte avec un apy attrayant pour le montant que vous souhaitez déposer, essayez de rechercher un compte d’épargne à haut rendement avec un dépôt bas ou pas minimum.
- Voulez-vous ajouter de l’argent au fil du temps? La plupart des CD (mais pas tous) ne permettent qu’un dépôt unique. Si vous souhaitez ajouter régulièrement de l’argent à vos économies au fil du temps, envisagez un compte d’épargne à haut rendement.
- Avez-vous besoin d’une discipline? Si vous êtes inquiet, vous serez tenté de puiser dans vos économies avant d’en avoir besoin, un CD impose une pénalité de retrait précoce, ce qui peut vous aider à faire une pause.
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Méthodologie
CNET examine les taux de CD basés sur les dernières informations APY des sites Web des émetteurs. Nous avons évalué les taux de CD auprès de plus de 50 banques, coopératives de crédit et sociétés financières. Nous évaluons les CD en fonction de l’APYS, des offres de produits, de l’accessibilité et du service client.
Les banques actuelles incluses dans les moyennes de CD hebdomadaires de CNET incluent Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Federal Credit Union, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, BMO Alto, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Communitywide Credit Union, Discove Direct, Nexbank, Quontic, Rising Bank et Synchrony.
* APYS depuis le 14 avril 2025, sur la base des banques que nous suivons chez CNET. Les bénéfices sont basés sur APYS et les intérêts de présaine sont aggravés chaque année.
