Comment se préparer à une récession: 6 Règles d’argent Les experts recommandent

Les récessions ne sortent pas de l’air mince.

Au cours du dernier mois, la campagne tarifaire chaotique du président Trump a envoyé des marchés financiers dans une chute, piétiner la confiance des consommateurs et alimenter les préoccupations d’un ralentissement économique important.

Les ménages luttent contre les prix élevés, font face à des licenciements et regardent leurs investissements diminuer, ce qui les fait dépenser moins. Les entreprises, incertaines de l’endroit où vont les marchés, réduisent les coûts et retardent l’embauche.

L’incertitude financière peut devenir une prophétie auto-réalisatrice, a déclaré Shang Saavedra, fondateur et PDG de Save My Cents, une plateforme d’éducation financière personnelle.

Aussi douloureux qu’ils soient, les ralentissements économiques ne sont pas des anomalies. Le capitalisme moderne a un cycle de boom et de buste historique. Depuis le milieu du 20e siècle, les États-Unis ont connu une récession environ une fois tous les 5 à 7 ans, avec une durée moyenne de 11 mois.

La dernière récession a commencé avec la pandémie Covid-19 en mars 2020. En avril, plus de 16 millions d’emplois ont été perdus. Les décideurs fédéraux ont mis en œuvre des mesures de secours et de recouvrement pour atténuer les difficultés et aider à stimuler une reprise économique. La récession pandémique a été la plus profonde mais aussi la plus courte de l’ère de l’après-Seconde Guerre mondiale.

Depuis lors, l’économie s’est considérablement élargie, de nombreux experts disant que nous sommes dus pour une réinitialisation. «Ce n’est jamais une question de simais quand La prochaine récession est », a déclaré Saavedra.

Regarder en arrière les récessions passées peut nous aider à comprendre à quoi nous sommes confrontés et nous permettre de prendre des mesures proactives concernant les décisions monétaires. Cela signifie vérifier avec nos plans financiers et déterminer les changements que nous devons apporter pour rester sur la bonne voie.

Voici quelques conseils que les experts disent que vous pouvez prendre maintenant pour vous préparer à une période turbulente.

Faire un plan maintenant

Même si l’économie est un gâchis, la plupart d’entre nous ont le temps d’évaluer notre situation financière et de faire un plan avant qu’un ralentissement économique ne devienne une réalité.

“Certaines personnes attendent une récession pour être officiellement” appelée “avant de changer leur comportement financier”, a déclaré Berna Anat, éducatrice financière et auteur de Money Out Loud: Tous les trucs financiers que personne ne nous a appris. Anat recommande d’essayer de rediriger un état d’esprit de préparation au lieu d’un état d’esprit de panique.

Par exemple, concentrez-vous sur l’établissement de garanties réalistes et le renforcement de votre fondation financière. Considérez les étapes spécifiques que vous prenez si vous êtes licencié. La contribution à un fonds d’urgence et la gestion de vos niveaux de dette peuvent désormais créer un tampon contre les chocs financiers potentiels d’une récession.

Les actions impulsives, comme vendre des investissements à perte, peuvent vous faire reculer à long terme. “La peur rétrécit notre concentration et limite nos capacités cognitives, il est donc vraiment important de se préparer maintenant”, a déclaré Lisa Countryman-Quiroz, PDG de JVS Bay Area, un organisme à but non lucratif de développement de la main-d’œuvre.

Ayez vos économies accessibles

En cas de perte d’emploi ou de réduction des heures de travail, vous devez être en mesure de couvrir vos factures mensuelles sans emprunter de l’argent ou plonger dans votre compte de retraite.

“Vous ne voulez pas vous retrouver sur le crédit comme votre seul outil pour les urgences”, a déclaré Anat.

Les experts recommandent d’avoir un fonds d’urgence qui vous permettrait de couvrir trois à six mois de dépenses de subsistance. Pour vous contenter d’un montant qui vous fait vous sentir financièrement en sécurité, considérez votre revenu actuel et votre stabilité de l’emploi; vos dépenses mensuelles (logement, factures médicales, épicerie, services publics); et vos plans futurs (élargir votre famille, déménager, prendre soin d’un être cher).

Pour préparer, ajustez votre budget et évitez trop d’étirer vos finances avec des dépenses inutiles. Retarder les achats majeurs comme les vacances ou l’achat d’une maison, et évitez de développer un solde sur une carte de crédit ou de contracter de nouveaux prêts qui accumuleront des intérêts.

Conseil pro: Le meilleur endroit pour conserver votre fonds d’urgence est dans un compte auquel vous pouvez accéder qui maintient votre argent en sécurité. Saavedra recommande un compte d’épargne à haut rendement car il est liquide et fournit des rendements solides sur votre solde. Les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) peuvent également être des options.

Obtenez la recherche d’emploi tôt

Lorsque les licenciements de masse se produisent pendant les récessions, il peut prendre des mois pour trouver un nouvel emploi. L’année dernière, avant de parler d’une récession, a même fait la une des journaux, il a fallu des demandeurs d’emploi en moyenne huit mois et 294 demandes pour décrocher un emploi.

Une partie de la construction de votre filet de sécurité financière comprend la planification de la perte d’emploi avant qu’elle ne se produise, a déclaré Countryman-Quiroz. Mais avoir un curriculum vitae prêt n’est que la première étape. Le réseautage activement pour étendre vos connexions professionnelles peut également ouvrir des portes à de nouvelles opportunités.

Plus important encore, essayez de vous tailler 30 minutes par semaine pour vous concentrer sur la construction de nouvelles compétences pour vous aider à vous démarquer des employeurs. Faire ce travail de préparation pendant que l’emploi peut vous aider à passer plus facilement à de nouveaux rôles ou industries.

“Peu importe où vous êtes dans votre carrière ou sur la main-d’œuvre, il est absolument essentiel que vous créiez des compétences autour de la technologie – en particulier l’IA – la pensée critique, la collaboration et la communication”, a déclaré Countryman-Quiroz.

En savoir plus: Comment utiliser l’IA pour trouver votre emploi de rêve

Équilibrez vos investissements

Bien que les ralentissements du marché soient troublants, vous n’avez pas toujours besoin de réviser votre stratégie d’investissement. Le marché boursier a des antécédents de récupération des trempettes et de croissance au fil du temps. Vendre lorsque les choses sont en panne signifient souvent manquer la reprise.

Pour la plupart des gens, rester le cours est mieux que de faire des changements drastiques: restez avec un mélange d’investissements avec lesquels vous êtes à l’aise et continuez à investir.

“Si la retraite est dans au moins cinq ans, ce n’est pas le moment de paniquer”, a déclaré Saavedra. Cela dit, si vous approchez de la retraite, cela peut être utile de considérer des investissements plus sûrs. Les fonds du marché monétaire ou les CD pourraient être de bonnes options si vous avez besoin de plus d’équilibre et moins de risques.

Prioriser la réduction de la dette

Le fait d’avoir de la dette devient beaucoup plus lourde pendant une récession, surtout si vous avez un solde de carte de crédit à intérêt élevé qui ronge à vos revenus. Si l’inflation reste élevée ou augmente, ces APR deviendront plus douloureux.

Vous n’avez pas besoin d’être 100% sans dette pour résister à une récession. L’objectif est de réduire votre vulnérabilité financière, de ne pas épuiser vos économies.

Avant de s’attaquer à la dette, Saavedra recommande d’avoir au moins un mois des frais de subsistance économisés dans votre fonds d’urgence. Ensuite, commencez par rembourser la dette avec les taux d’intérêt les plus élevés (10% et plus) afin que vous payiez le moins d’intérêts au fil du temps.

Si vous jonglez avec plusieurs dettes à intérêt élevé (factures médicales, cartes de crédit, etc.), vous pourriez également envisager un prêt de consolidation de dettes, qui combine ces dettes en un seul prêt personnel avec un paiement mensuel fixe.

Une autre stratégie consiste à déplacer votre dette de carte de crédit vers une carte de transfert de solde avec un APR de lancement de 0%, qui vous donne une certaine salle de respiration pour éviter les frais d’intérêt pendant 12 à 24 mois. Une fois cette période d’introduction à la fin, l’APR régulier de la carte entre en jeu, vous avez donc besoin d’un plan pour rembourser ce qui reste.

Jeter les bases émotionnelles

La préparation d’une récession implique plus que de l’argent. Il s’agit de créer un filet de sécurité et d’avoir une bouée de sauvetage cruciale pour votre bien-être émotionnel pendant une période stressante.

“Vous voulez vous sentir soutenu émotionnellement, sachant que vous n’aurez pas seulement à vous fier lorsque les saisons changent”, a déclaré Anat.

Par exemple, contactez les amis et la famille proches pour discuter des moyens de vous soutenir mutuellement. Envisagez de mettre en place des accords informels ou de l’échange d’aide pour les repas, la prestation de soins, le covoiturage ou l’entretien des ménages. L’ANAT recommande également de se connecter avec des fonds locaux d’aide mutuelle dans votre communauté et d’explorer des moyens de contribuer aux ressources ou de recevoir un soutien. Vous pouvez commencer à rechercher des services de santé mentale dans votre région, en particulier ceux qui offrent des frais d’échelle de glissement ou des soins abordables.

Naviguer dans un avenir financier incertain

Les récessions ne sont pas nouvelles. Si vous vous considérez comme le capitaine d’un navire ou d’un bateau, une récession est comme une grande vague ou une tempête qui va et vient, selon Anat. La taille et la portée sont souvent imprévisibles, mais tout ce que vous pouvez faire est de vous préparer au pire.